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国际视野 | FCI全球供应链金融平台

 


FCIreverse的第三类对象则是中小企业本身,即那些大型国际银行不愿意囊括到它们供应链金融项目里的小型供应商。FCIreverse将这些中小企业作为服务对象,是因为如果当你沿着供应链进一步向下延伸,会发现每一个供应商以及每一张发票都很重要,同时每一种交易都应得到支持。这对于那些核心企业来说是非常有意义的。核心企业对于支持它们的大型供应商没有任何问题,但当那些小型供应商进入供应链时,它们则必须面临选取合适供应商的低效率所带来的挑战(即供应商筛选成本以及供应商仅能提供小交易量而产生的操作成本)。但从某种程度上而言,由于大型核心企业只能给支持它们的金融机构带来非常微薄的盈利空间,为了压缩成本,中小企业往往被供应链金融(SCF)项目所排除。但是有了FCIreverse,我们就能应对这种问题。

那么,这个平台如何运作?


想使用这个平台的FCI会员,要向FCI交付一笔年费,以获得FCIreverse的使用权。完成上述程序,且各相关方已登录到平台上之后,核心企业将通过平台核准需要预付款的发票。平台则向各供应商提供业务进程情况信息,保理商向供应商提供100%无追索权的预付款。供应商可在国内,亦可在境外。它们与核心企业之间的任何沟通都可以通过使用规定的语言来实现传递。在该平台上,保理商将有能力控制哪些发票需要立即支付,哪些发票等到期时再支付。对于买方,其好处在于有金融机构在背后支持,它们能更有力地与供应方洽谈付款期限和付款条件。此外,FCIreverse系统也是支持多种货币的。


在任何的供应链金融(SCF)项目中,核心企业和它们的上游供应商都会面临风险。买卖双方之间的商业纠纷,很可能会在发票递交到金融机构之后产生。通常买方和金融机构之间的协议规定,当金融机构收到发票之后就不可取消,给供应商的款一定要付的。因此,若这个供应商经常向这个买方供货,遇到这样的问题比较容易解决;但如果不是,买方将无法追索付款。鉴于此,FCIreverse建议当买方与一些偶尔合作的卖方交易时,就不要使用这个平台了。类似地,供应商也常面临买方在发票审核的过程中,拖延向金融机构通报审核结果的风险。为避免预付款的拖延,FCIreverse建议当买方需要花费超过15天才能告知金融机构时,就不适合使用这个平台。换言之,在供应商和付款模式能保持始终如一的情况下,才比较适合使用FCIreverse平台。


对于FCI会员来说,这个平台在财务上的优势在于它们可以不必向IT公司大笔投资,而只有当它们使用平台的时候,才需(向Demica)支付使用费。FCI也会制定与这项服务相关的标准与规定。

建设FCIreverse的起因是什么?

虽然现在看来FCIreverse的诞生是大势所趋,但这其实是西班牙在供应链金融领域始料未及的发展速度所促成的。Josep Selles是Gedesco 服务公司的保理与供应链金融业务经理,FCI董事会成员,还曾被邀请担任一个供应链金融(SCF)平台建设委员会的主席。Selles知道在西班牙设立这样的一个平台会相对容易,因为供应链金融在西班牙是众所周知的融资工具,它也被称为“保兑”。但是,在世界上的其它很多地方,鲜有供应链金融的例证,甚至在一些发达国家,供应链金融都没有被熟知理解。“因此我们想,”Selles先生说,“如何能借助我们在FCI的业务网络来做供应链金融业务呢?由此产生了为FCI会员建设全球会员入驻平台的概念,会员只需很少的投资就可以使用平台。”他补充道:“在那时我们看到我们将可能成为供应链金融产业的代言人。”


Mulroy先生评论道:“自从2013年我担任FCI秘书长以来,我问过我们的会员他们是否正在做反向保理,若是的话反向保理量有多大。我得到的结论是:做反向保理的,大多数只做国内业务;而如果做国际业务的话,他们就不能很好地控制业务流程使其正常运作。”Mulroy先生经常看到的关于供应商筛选、了解客户情况检查以及合同都是不全面或是不系统的。FCIreverse将会建立面向其用户的指南和规定,并争取将这些变成供应链金融产业规范。


FCI成立了会员试验小组(Members Pilot Group)以及领英(Linked-in)群组。会员试验小组( Members Pilot Group)将会在2017年第四季度之前开始在这个平台上进行试验,试验项目包括:连接到平台的难易程度、管理平台的难易程度、以及客户筛选如何运作。这个试验小组将会把其测试结论汇报给供应链金融委员会。同时,FCIreverse已经在领英(Linked-in)上建立群组,其成员已经超过100人。另外FCI的会员将很快收到关于这个平台的详细说明。


为了推广FCIreverse,一系列在全球范围为会员举办的研讨会以及大会演讲动员都将会在接下来的几个月内举行。目前已经确定的是,第一次研讨会将会于10月11-12日在中国上海举办。正如Selles先生解释道,“目前有非常多的人都在谈及供应链金融,但是我们发现当我们询问他们关于供应链金融的问题时,他们却并没有真正理解这个概念。所以从现在起我们会向全世界宣传并推广我们的服务,但推广内容不局限于理论,更多会涉及具体实践操作以及我们能通过这个平台为他们带来的好处。


FCI法律委员会也将致力于研究开发“四角模型”,借助FCI会员为那些发展跨境反向保理业务但在做进口保理业务有困难的会员单位 ,在国际供应商筛选流程方面给予支持。这个委员会也将会从法律方面关注这个平台如何运作,审核会员试验小组(Members Pilot Group)能否在平台上真正开展反向保理业务。 审查结果将会决定FCIreverse何时能正式投入使用。这个时间可能会是2018年初的应收账款融资大会(RFIx),但是,正如Selles先生说过,“如果这些流程进行得更快的话,我们可以更早启用,这对于我们来说是个激动人心的时刻。”


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