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第四届保洽会之《2019国际保理CEO圆桌对话论坛》

 

2019年11月4-6日,第四届中国商业保理融资合作洽谈会暨2019国际保理和供应链金融大会在深圳成功召开。


大会作为2019第十三届深圳国际金融博览会的特色活动之一,由深圳市地方金融监管局、前海管理局指导,广东省商业保理协会、深圳市商业保理协会共同主办,国际保理商联合会、中国服务贸易协会商业保理专业委员会、北京商业保理协会、天津市商业保理协会、上海市商业保理同业公会、重庆市商业保理行业协会、上海浦东商业保理行业协会、苏州商业保理协会、深圳国际商会等单位联合主办,深圳市商业保理协会承办。

会议设置了多场专题论坛,为加强理论、思想、经验交流,促进全球范围内行业交流合作,推动行业资源整合对接提供了重要平台。下面我们一起来回顾下专家的精彩论点!


《2019国际保理CEO圆桌对话论坛》实录


主持人:

国际保理商联合会(FCI)东北亚区总监--林晖


对话嘉宾:

悦达保理(深圳)有限公司董事长--蔡宝祥

深圳前海道胜国际商业保理有限公司董事长--孙才厚

国新商业保理有限公司副总经理--胡剑

深圳前海大中华商业保理有限公司董事长兼行政总裁--黄文稀

富国商通融商业保理有限责任公司总经理-- Christopher Wohlert

Greensill 亚洲区执行董事-- Jie Shen

澳新银行大中华区及北亚区交易银行区域主管-- Adesh Sarup


林晖:

大家下午好,我是FCI东北亚区的林晖,非常荣幸主持今天的论坛。各位都是行业内的专家,所在企业也非常具有代表性,请各位谈一谈刚开始进入这个行业时是怎么考虑的,是什么引导大家进入这个行业的?经过若干年的发展,大家觉得这个行业未来的发展趋势如何?大家结合自己的商业模式进行讨论,先有请蔡总。


蔡宝祥:

非常高兴能参加今天这个论坛,刚刚主持人也讲了,进这个行业的初心是什么?发展到今天,未来走势怎么样,我觉得很重要的有两点,第一我们作为国企成立的商业保理公司,最初的想法是围绕着企业的产融结合,做一些产业链条上的融资。通过几年的发展,今天主要在做的是创新,创新主要是在监管的基本要求之下,围绕两个方面,一个是服务现代供应链,第二个是助力中高端消费。

“服务现代供应链”,作为商业保理行业,这种功能性的作用还是比较强大的,我们这几年行业的规模每年在不断增长,对于中小微企业的支持是得到大家认可的,现在中央到各省市对于供应链平台的建设非常重视,希望未来跟大家在这方面有更多的合作,特别是最近银保监会新的规定出来后,原来集中精力做集团内部的产融结合,现在规定还要有个关联交易的比例,所以可能未来要扩大对中小企业特别是在供应链条上的支持。

“助力中高端消费”,我们自己也有点实践,商业保理也应该为消费经济助一臂之力,目前我们自己也做了一些尝试,比如我们跟一些通讯类产品做的消费分期,消费这个领域有政策支撑,有市场支撑,也有数据支撑,同时也有场景支撑,所以我们也希望未来有更多的机会跟商业保理同仁探讨我们的发展方向。


林晖:

下面有请前海道胜的孙总。


孙才厚:

我原来是全国性股份制银行高管,2014年来深圳创办深圳前海道胜国际商业保理有限公司。

这么多年来,深感做好商业保理业务不容易,业务风险很大,我们这个行业要为中小企业服务,但如何控制好风险是篇大文章。这些年我们遇到了很多坑坑洼洼,业务中也出现过不良。我们在工作中不断试错,在前进路上不断探索寻找公司发展的业务模式。

商业保理业务的风险,一是贸易真实性风险,二是确权回款控制风险,三是核心企业经营不善导致的能否回款的风险,四是操作风险。

要有效防范上述风险,我们认为,第一要对产业比较熟悉,最好成为这些产业方面的专家。第二要借助科技的力量,运用区块链、人工智能、云计算、大数据等现代科技手段:一方面对产业链企业、企业主进行动态画像,掌握核心企业、融资企业、融资企业企业主的征信状况;另一方面让上下游企业上链,打造闭环的业务生态场景,把资金流、信息流、物流、人流等集合到平台上运营。第三要懂金融。只有将产业、科技、金融三方面结合在一起,才能真正做好商业保理业务。

这几年我公司打造了智能供应链金融科技SAAS云平台,投入上千万元资金,聘请了行业顶尖的供应链金融科技方面的科学家,聘请了一些懂金融、懂产业的专家,形成了公司的核心竞争力,业务风险得到了有效控制,业务规模增长也很快。我们坚信,只要坚定不移的坚持这条路走下去,公司会越来越好。


林晖:

下面有请国新商业保理的胡总。


胡剑:

商业保理自从2012年试点以来,我有幸见证了保理行业这些年的飞速发展。如今,保理行业经过一个野蛮生长阶段之后进入了规范发展的阶段。银保监会也直接将保理纳入类金融机构进行管理,商业保理也在供应链中扮演着越来越重要的角色。随着保理行业的确立,在国内市场影响的日渐扩大,以及银保监的新规发布,2019年迎来了行业的新纪元。

一、商业保理扮演的重要角色,它是供应链金融的最佳工具

尽管当前国内从事保理业务的参与者众多,商业保理公司有别于其他机构的最大不同在于它在整个交易链条中扮演“融通平台”的角色。通过应收账款保理业务,可以盘活企业之间的应收款项,优化企业财务报表,增强资产流动性,不断提升企业资产的质量。

商业保理在促进投资、拉动内需、促进企业转型升级方面的作用也显而易见。国际保理能获得成本更低廉的海外资金的支持,一旦有资金注入,企业周转速度加快,自然就拉动内需。

二、商业保理已逐渐成为一种新兴金融

当前,从事商业保理参与者众多。相对银行、小额信贷、物流企业和互联网金融企业,商业保理公司区别于其他类型的金融形式而具有特定的优势。相比较而言,作为一种新兴金融,商业保理通过应收账款管理增强了中小企业的流动性,因此,商业保理在全球500强企业中应用非常广泛。

商业保理为企业服务具有多样性、特定性的特点,所以我们的产品都是对企业量身定制同时针对各个行业都有自己不同的一些行业规范标准以及政策。针对不同规模的企业、不同的行业,定制一些有针对性的风控措施。

三、应用金融科技创新保理服务方式是大势所趋

事实上,应收账款是中小微企业重要的流动资产,而在供应链融资链条内,应收账款凭证化、电子化也已成为发展的必然趋势。

要想做好供应链金融,做好保理,应用金融科技创新服务方式是大势所趋。

首先要解决信息交互系统的信息采集问题,因为信息不能仅靠传统金融调查方式获取,这种信息既低效又失真。应不断开拓创新,采取多种交叉验证的方式,通过有效的信息交互系统取得并验证信息的真实性和准确性。

第二要考虑供应链金融和保理的特性,金额小笔数多并且时效性很强,所以便捷高效的业务操作系统可以适应需求并加快反应速度,如果是用纯人工手法做,既容易错,而且效果也很差。

第三是建立智能化的风控体系,它是供应链金融和商业保理未来发展的重要组成部分,也是核心竞争能力。它可以帮助风险控制人员,快速而准确的分析和提供建议,可以大幅提升工作效率。

第四是建立供应链金融管理平台。随着区块链、大数据、云平台等技术手段可以有效地运用到供应链融资中来,建立供应链金融平台既可以保障交易安全性,也可进行快速复制推广,使得供应链金融资产流转更为高效、快捷。将区块链应用到保理业务中,即可实现降低验证成本,也可以使金融机构和保理公司能够追踪到其数据及整个链条的资金流向。

我们可以从更广阔的角度再去设想一下我们的发展,实际上你要给供应链上众多的行业,更多地企业多做一些更加专业的服务,融资只是最基本的服务,还可以帮助供应链上的企业把资产效率提高、成本降低,增加他的竞争力,增加他的收入和利润,这个能不能做到?我认为现在的条件比我们过去要容易得多,因为现在有很多行业细分的平台,他们很专业,只要把他们的经验接到我们的平台系统里,在服务过程中我们可以从一个供应链金融的资金支持方变成供应链管理的专业咨询方,提供一些额外附加的服务,相信以后可以把一些有特色的供应链条、有特点的企业做得更好。

四、商业保理创新发展趋势

据有关数据显示,到2020年,国内供应链金融市场规模将接近15万亿人民币,商业保理作为供应链金融的主要产品自然成为产业金融投资和发展热点。随着应收账款融资问题越来越受到大家的关注,商业保理业务发展被推向风口。

当前,很多核心企业通过发展供应链金融,解决供应链内企业甚至终端消费者的融资问题,从而拓展企业盈利渠道,疏通供应链资金流,在提高效率的同时增加客户粘度,使供应链更稳定高效,更具竞争力。

未来商业保理创新发展的模式,是将供应链的商流、物流、信息流、资金流,四流合一。商业保理行业将迎来持续快速发展的新机遇。商业保理也将成为我国供应链金融、风险管理以及资产管理等领域不可或缺的重要产业。

未来,那些能把控好风险、创新融合、将金融科技、供应链管理、区块链传递、智能化发展、物联网思路融入到保理业务中的商业保理公司,必将会越走越好。


林晖:

下面请大中华商业保理公司董事长黄文稀。


黄文稀:

大中华保理公司是大中华集团属下的一家商业保理公司,很多人可能会听过我们的酒店,大中华喜来登、大中华希尔顿酒店,其实我们也还有很多跟五星级酒店合作的项目,以及还拥有自创品牌英诺酒店。

为什么我们会做商业保理公司,今天很多前辈和领导都提到了专业化、产业化,我们大中华就是专注酒店产业链的商业保理,我们也是国内唯一一家只做酒店产业链保理业务的。为什么我们一开始会有这个想法?其实一开始我们定位就是资产管理增值服务公司。

酒店的供应商很区域化,而且他们也是很多小微企业;一开始了解到他们有这个融资需求,我们给他们提供了资金服务。除了了解到供应商的这个需求,我们还看到了酒店依托旅游业有非常不错的发展,酒店这个行业是属于旅游的一部分,2018年我国酒店的营收数据超过2000多亿,平台上的交易超过2800多亿,酒店行业绝对是朝阳行业。

大中华保理是对于所有的酒店产业的管理方、供应商、业主筹建酒店提供融资服务,现在我们提供全方位的服务,包括咨询、建造、保理业务前期资金筹备,我们希望在全产业的链条里是不可缺失的合作伙伴。

我们这两年做了这个酒店业的保理业务之后很开心。原来有很多小微企业不会运用应收账转融资,有资产不会运用,在我们帮助下,有些供应商从原来只能供应五家酒店,到现在可以供应十几、二十家酒店。除了在资金上可以支持他们,我们还能在很多方面为他们提供了资产增值服务,这是感到比较开心的事。这个活儿很累,但是我们还是会坚持在这个行业中,发挥我们的优势。

此外,还想谈一下区块链在酒店供应链中的应用。一直以来,我都认为区块链技术一定要实施在真实的供应链场景里。酒店上下游有很多数据和很多交易链条,区块链技术最好能在酒店供应链场景反映出来。酒店单笔交易金额较小,很少出现假账的情况,酒店也有一套成熟的管理规则,所以相信区块链技术在酒店产业推广应用起来会很快。随着这项技术在产业的推广应用,我们也能更好地实现企业的愿景:助力中小微企业发展,共同构建酒店行业共赢生态圈。谢谢。


林晖:

下面有请Greensill亚洲区的执行董事Jie Shen。


Jie Shen:

Greensill是一家总部在英国的非银行供应链金融机构, 2007年,供应链金融在国际上也是比较新的模式,我和我们的创业者当时在花旗银行工作,我们在设计供应链金融产品时就在想,怎样把资金用最好的方式提供给中小企业和供应商,国际银行中花旗银行在供应链融资上还是领先的。

我们的创始者第二步想的为什么供应链融资基本上都是在银行做,因为企业的贷款、融资基本上是走银行这条路,创造这个公司的背景就是想能不能用非银行的模式把供应链模式做大做到国际化,把资金给到供应商。

我们想成为非银行企业,现在我们在美国、欧洲、澳洲、新加坡都成立了分公司,在不同的地点也有不同的运营模式,现在我们在国际供应链公司里算是领先的,从2011年到今天已经融资了差不多1500亿美金,所以已经是非常大型的供应链融资商。

之后我们又考虑如何把供应链资产做的更大更好,如何创新,很多金融科技公司基本上都是在科技方面创新,我们也会在科技方面创新,会跟领先的科技平台合作,但是我们考虑的主要问题是怎样获得大量的资金,一旦提到供应链融资,它的资金需求量是非常大的,光中国市场就有非常大的资金需求,所以没有非常大的资金规模的话是做不大这个业务的。在创新方面,主要是看能不能有别的投资方、别的投资渠道和资金渠道,所以资金渠道的多元化变成了Greensill的创新点之一。

我们创立了专项基金,瑞士银行帮我们管理,里面放的都是Greensill的资金,国际不同的投资者都可以投这个基金,他们投资贸易融资的资产,我们觉得是非常好的资产,不像银行贷款是一个长期的贷款或者是给公司一个额度,而是我们这底下有个贸易背景,基本上都是短期的贷款,所以它的风险对于投资者来说是比较低的。以前投资者是没有这样的投资方式,通过Greensill的创新,我们能把贸易、保理和应收账款的资产带给新的投资者。所以在欧洲,我们的发债量在非银行内算是最大的。

我们也希望看到更多的模式,把资金更好地应用起来,以不同的资金渠道支持融资需求,支持中小企业对资金的需求。所以不管是产品上的安排还是风险上的评估、资金安排,这都是我们在创新和公司设计时最主要要考虑的。


林晖:

下面有请澳新银行大中华区及北亚区交易银行区域主管Adesh Sarup。


Adesh Sarup:

谢谢主办方给我机会发表看法。在新西兰和澳大利亚商业保理业务有超过150年的历史,对于金融交易有非常多的因素需要考量,特别是在过去的二十年里,今天的主题是关于创新和发展,对我个人来说,我恰好是处于这样的行业中,以下我想讲两个方面,特别是帮助企业发展方面。

第一点如何帮助他们改变?金融科技、供应链金融在过去几年中变成了一块热地,不管是在澳洲还是在新西兰,都有同样的情况,我们要想的问题是过去的情况和今天的情况是不太一样,今天的供应链金融会比较复杂,不仅仅要通过供应链系统完成他们产品的转换和销售,还要依赖于我们的银行系统及第三方完成销售,所有的信息、环节都告诉我们他们的交易模式正在改变。

第二方面就是科技技术的改变,特别是金融机构和客户之间的关系改变,在过去甲方和乙方的关系比较固定,但是如今你会发现甲乙方在做供应链金融中的关系会有相互转换的形式,有一些情况我们是不能够控制的,这也是为什么今天有嘉宾提到需要法律体系的完善,我们需要帮助供应商甲乙方在供应链系统中完成他们彼此的工作,而且很多甲方都不具备这样独立的系统,其实这也是个非常严重的问题。

科技的重要性及战略新兴环境的复杂性,供应链金融关系改变中的一个重要因素。


林晖:

下面有请富国商通融商业保理有限责任公司的总经理Christopher Wohlert。


Christopher Wohlert:

我们是在7年前开始在中国开展业务,这个过程中我们非常成功,开发了非常多成功的商业模式,今天保理企业非常多,对于零售商来说,保理行业改变了他们的发展。对于本地化的服务,我们有非常多的实例,中国这边非常不一样,我们的成功依赖于非常深厚的基础、良好的工作团队及专业的金融专家团队,最重要的一点在于我们能够看到未来,甚至能看到彼此间的联系,我们在中国经历的挑战也值得深思熟虑的,很多中国企业缺乏对保理行业深度认识,也是中国企业面临的挑战和问题。

如果能够保证获得资金,对行业来说会很好,企业要符合监管环境的要求,就能够加强保理行业的发展,让我们能够给中小企业提供更多的融资,支持中国的实体经济发展。我们对于目前的行业变化感到非常激动,也期待同行业协会监管者和其他的利益相关方一起合作。


林晖:

各位嘉宾都开放地分享了他们的初衷和这些年对于行业的认知和经验做法,我们这个领域是To B的领域,我们服务的企业全世界有千千万万,正是由于不同领域的机构把这些中小微企业、大型企业连接起来,通过资金、信用传递,使得世界上没有难做的生意。

感谢各位嘉宾,今天的论坛到此结束。

来源:商业保理五十人论坛


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